حاسبة القيمة المستقبلية

القيمة المستقبلية هي ما سيكون عليه الاستثمار أو مبلغ من المال في نقطة معينة في المستقبل، مع الأخذ في الاعتبار الفائدة والمركبة. إنه مهم لأنه يساعدك على التخطيط للأهداف المالية من خلال إظهار كيف يمكن لأموالك أن تنمو بمرور الوقت. يوضح مبدأ القيمة الزمنية للنقود أن الأموال المتاحة اليوم تساوي أكثر من نفس المبلغ في المستقبل بسبب إمكانية تحقيق الأرباح.

تستخدم حاسبة القيمة الزمنية للنقود الخاصة بنا الصيغة FV = PV(1+r)^t للمبالغ المقطوعة، حيث FV هي القيمة المستقبلية، و PV هي القيمة الحالية (استثمارك الأولي)، و r هو معدل الفائدة (كسر عشري)، و t هو الوقت بالسنوات. بالنسبة للسيناريوهات التي تتضمن مساهمات منتظمة، فإنها تستخدم FV = PMT × (((1+r)^t - 1) / r)، حيث PMT هو مبلغ الدفعة الدورية. تأخذ الحاسبة في الاعتبار ترددات التركيب المختلفة ويمكنها التكيف مع التضخم لإظهار القوة الشرائية الحقيقية.

تحسب الفائدة البسيطة الفائدة فقط على الأصل الأصلي، باستخدام الصيغة الفائدة = الأصل × المعدل × المدة. تحسب الفائدة المركبة الفائدة على كل من الأصل الأولي والفائدة المتراكمة سابقًا، مما يؤدي إلى نمو كبير. تستخدم معظم الاستثمارات الفائدة المركبة، مما يؤدي إلى قيم مستقبلية أعلى بكثير على مدى فترات زمنية طويلة.

يشير تردد المضاعفة إلى عدد مرات حساب الفائدة وإضافتها إلى رأس مالك. ينتج عن المضاعفة المتكررة (شهريًا أو يوميًا أو مستمرًا) قيم مستقبلية أعلى مقارنة بالمضاعفة الأقل تكرارًا (سنويًا أو ربع سنويًا). على سبيل المثال، فإن مبلغ 10,000 دولار المستثمر بنسبة 5% لمدة 20 عامًا سينمو إلى 26,532.98 دولارًا أمريكيًا مع المضاعفة السنوية، ولكن إلى 27,126.40 دولارًا أمريكيًا مع المضاعفة الشهرية.

لحساب التضخم، يمكن لآلتنا الحاسبة استخدام معدل العائد الحقيقي بدلاً من المعدل الاسمي. المعدل الحقيقي هو تقريبًا المعدل الاسمي ناقص معدل التضخم. بدلاً من ذلك، يمكنك حساب القيمة المستقبلية الاسمية ثم خصمها بمعدل التضخم المتوقع باستخدام الصيغة القيمة المستقبلية الحقيقية = القيمة المستقبلية الاسمية ÷ (1 + i)^t، حيث i هو معدل التضخم و t هي الفترة الزمنية.

قاعدة 72 هي تقريب بسيط يخبرك بالمدة التي سيستغرقها الاستثمار لمضاعفة قيمته: ببساطة قسّم 72 على معدل الفائدة السنوي (كنسبة مئوية). على سبيل المثال، عند فائدة 8٪، سيتضاعف الاستثمار في غضون 72 ÷ 8 = 9 سنوات تقريبًا. توفر هذه القاعدة حسابًا ذهنيًا سريعًا يتعلق بالقيمة المستقبلية دون استخدام الصيغة الكاملة.

يمكن لآلتنا الحاسبة أن تدمج المساهمات المنتظمة (الإيداعات أو السحوبات) في استثمارك. وهي تستخدم صيغة للمعاش السنوي العادي أو المعاش السنوي المستحق، اعتمادًا على ما إذا كانت الدفعات تتم في نهاية أو بداية كل فترة. تسمح الآلة الحاسبة أيضًا بالمساهمات المتزايدة التي تزيد بنسبة مئوية ثابتة بمرور الوقت، مثل الزيادات السنوية التي تتناسب مع التضخم أو نمو الرواتب.

نعم، حاسبتنا مثالية للتخطيط للتقاعد. أدخل مدخرات التقاعد الحالية الخاصة بك كقيمة حالية، ومعدل العائد المتوقع، والمساهمات الشهرية أو السنوية المخطط لها، والسنوات حتى التقاعد. ستقوم الحاسبة بحساب القيمة المستقبلية لمدخرات التقاعد الخاصة بك. للحصول على تخطيط أكثر دقة، استخدم تعديل التضخم لرؤية القوة الشرائية المستقبلية لمدخراتك.

يعتمد سعر الفائدة المناسب على نوع استثمارك وتحملك للمخاطر. للحصول على تقديرات متحفظة، ضع في اعتبارك استخدام 4-5٪ للمحافظ الاستثمارية المتنوعة، أو 2-3٪ للسندات، أو 6-7٪ للمحافظ التي تعتمد بشكل كبير على الأسهم (بناءً على المتوسطات التاريخية طويلة الأجل). تذكر أن الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية، لذلك يوصي العديد من المخططين الماليين باستخدام تقديرات متحفظة إلى حد ما.

تدعم الآلة الحاسبة الخاصة بنا ترددات تركيب مختلفة: سنويًا، نصف سنوي، ربع سنوي، شهريًا، يوميًا، وباستمرار. عندما تحدد تردد التركيب، تضبط الآلة الحاسبة الصيغة لحساب عدد فترات التركيب في السنة. على سبيل المثال، إذا اخترت التركيب الشهري بمعدل فائدة سنوي قدره 6٪، فإن الآلة الحاسبة تستخدم 0.5٪ (6٪ ÷ 12) كمعدل فائدة لكل فترة مع 12 فترة في السنة.

توفر حسابات القيمة المستقبلية تقديرات تستند إلى أسعار فائدة ثابتة ومساهمات منتظمة، ولكن قد تختلف نتائج الاستثمار الفعلية بسبب تقلبات السوق، وعوائد متفاوتة بمرور الوقت، وعوامل اقتصادية. الآلة الحاسبة هي الأكثر فائدة لتحديد توقعات وأهداف معقولة بدلاً من التنبؤ بقيم مستقبلية دقيقة. بالنسبة للاستثمارات ذات العوائد المتغيرة، تمثل نتائج الآلة الحاسبة متوسط ​​النتائج بناءً على افتراضات الإدخال الخاصة بك.

يؤثر مفهوم القيمة الزمنية للنقود على جميع القرارات المالية الشخصية تقريبًا. فهو يفسر سبب وجوب إعطاء الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة (القيمة المستقبلية للديون تنمو بسرعة)، وسبب أهمية البدء في ادخار التقاعد مبكرًا (المزيد من الوقت للتراكم)، وسبب كون المدفوعات بمبلغ مقطوع عادةً أقل قيمة من تدفقات الدفع المستقبلية الخاصة بها. يساعدك فهم القيمة المستقبلية على تقييم القروض والاستثمارات وخيارات التقاعد والفرص المالية الأخرى بشكل أكثر فعالية.